국민연금 조기수령조건 수령액 나이(신청 전 꼭 확인해야 할 것!)

대한민국 국민이라면 누구나 가입하게 되는 국민연금. 그 수령 시점은 일반적으로 만 60~65세부터이지만, 여러 사유로 인해 예정보다 빠르게 수령하거나, 일시금 형태로 수령하는 경우도 존재합니다. 이번 글에서는 ‘국민연금 조기수령(조기노령연금)'에 대해 설명해 드리겠습니다.

 

 

 

 

조기노령연금(국민연금 조기수령)이란?

국민연금의 ‘조기수령’이란 정해진 연금 수급 개시 연령보다 일찍 연금을 받는 제도를 말합니다.
예를 들어 1969년 이후 출생자의 경우 정해진 수급 개시 나이는 만 65세이지만, 조기수령을 신청하면 최대 5년 앞당겨 만 60세부터 연금을 받을 수 있습니다. 하지만, 조기수령을 하면 수령액이 영구적으로 감액된다는 점을 반드시 인지해야 합니다.

국민연금공단 바로가기

 

조기수령조건

다음 요건을 모두 충족해야 조기노령연금을 받을 수 있습니다.

1. 가입기간 : 국민연금 가입 기간이 10년 이상

 

아래 버튼을 클릭하시면 국민연금 홈페이지로 이동합니다.

국민연금 가입기간 조회하기

 

 

2. 연령: 조기수급 가능 연령 도달

출생연도	정규수급나이	조기수령가능연령
~1952년생	만 60세	만 55세부터 가능
1953~56년	만 61세	만 56세부터 가능
1957~60년	만 62세	만 57세부터 가능
1961~64년	만 63세	만 58세부터 가능
1965~68년	만 64세	만 59세부터 가능
1969년 이후	만 65세	만 60세부터 가능

 

 

3. 소득: 소득이 없거나 월 평균 소득금액이 기준 이하

(2025년 기준: 월 243만 원 미만)

 

조기수령 시 감액률

조기수령을 신청하면 수령 시기를 앞당긴 연수(년수)에 따라 감액됩니다.

• 1년 조기 수령 시: 연금액의 6% 감액
• 최대 5년 조기 수령 시: 30% 감액

ℹ️ 감액은 영구적입니다. 수령 후 수명과 관계없이 계속 감액된 금액만 받게 됩니다.

 

예시

• 정규 수급 시 월 100만 원 → 5년 조기 수령 시 월 70만 원
• 기대수명이 길다면 총 수령액이 정규 수령보다 적어짐

 

조기수령이 유리한 경우

✔️ 조기 은퇴 또는 실직 상태 → 생활자금 확보 위해 필요
✔️ 건강 문제로 장기 근로 불가 → 정기 수입 보장 필요
✔️ 기대수명이 짧다고 판단 빠르게 → 수령하는 것이 유리
✔️ 다른 연금 수단이 없다 → 생계 대안으로 활용 가능

 

반면, 건강하고 소득 활동이 가능한 상태라면 정규 연금 수령 또는 연기수령이 더 유리할 수 있습니다.

 

 

조기수령 VS 연기수령

항목	조기수령	연기수령
개시 시점	수급 나이보다 최대 5년 빠르게	수급 나이보다 최대 5년 늦게
수령액 변화	연도당 6% 감액 (최대 30%)	연도당 7.2% 가산 (최대 36%)
대상 조건	소득 요건 충족 필요	조건 없음 (선택사항)

 

 

 

조기수령 전 고려사항

 

조기 연금 수령은 신중한 결정을 요합니다. 다음 사항들을 반드시 확인해보세요.

 

1. 평생 감액 적용
조기 수령은 감액이 평생 지속되므로, 장기적으로 보면 손해가 될 수 있습니다.

평균 수명(2024년 기준 약 83세)을 고려할 때, 정시 수령보다 총 수령액이 적을 가능성 높음

 

2. 소득 기준 유의
조기 연금을 받는 동안 월 소득이 기준을 초과하면 연금 지급 정지될 수 있습니다.

 

3. 연금 수령 계획 재설계 필요
조기 수령을 결정하면 노후자산의 운용 전략 전반을 재설계해야 합니다.

다른 사적 연금, 주택연금, 퇴직연금 등과의 연계 필요

 

신청방법

신청 기관

• 국민연금공단 지사 또는 홈페이지 www.nps.or.kr

 

신청 서류

• 신분증
• 국민연금 수급 신청서
• 가족관계증명서 등 (사망일시금의 경우)

접수 방법

• 방문 접수: 가까운 국민연금공단 지사
• 온라인 신청: 공동인증서(구 공인인증서) 필요

 

 

 

조기수령 후 주의사항

 

1.소득이 생기면 연금 정지
조기노령연금 수급 중 근로·사업소득이 기준 이상 발생하면 연금 지급이 정지됩니다. 정지된 연금은 다시 소득이 줄어들면 복원 가능하지만, 감액된 상태는 유지됩니다.

 

2. 정규 연금보다 총 수령액이 줄어들 수 있음
조기수령은 매달 받는 금액이 줄어들 뿐 아니라, 전체 생애 수령액이 정규 수령보다 적을 수 있습니다. 따라서 수명, 자산 상황, 다른 연금 유무 등을 충분히 고려한 후 결정해야 합니다.

 

 

국민연금 수령액계산

이용처: 국민연금공단 공식 홈페이지 또는 모바일 앱

 

[방법 ①] 국민연금공단 홈페이지 https://www.nps.or.kr

국민연금  함께 나누고 함께 누려요

 

 

① 로그인

공인인증서, 공동인증서, 간편인증 등으로 로그인

비회원은 이용 불가

 

② 메뉴 이동

[내 연금 알아보기] → [내 연금 조회]

 

③ 확인 가능한 정보

• 총 납입 기간
• 월별 납부 금액
• 납부 보험료 총액
• 예상 연금 수령 시기 및 수령액

 

[방법 ②] 국민연금 모바일 앱 ‘내 곁에 국민연금’

• ‘내 곁에 국민연금’ 모바일 앱 설치

앱스토어에서 다운로드

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• 간편 인증으로 로그인 가능 (카카오페이, PASS 등)
• 메뉴: [연금조회] → [내 연금정보]

 

국민연금 일시금제도

1. 반환일시금
국민연금을 받지 못하고 탈퇴하거나, 수급 요건 미충족 시 일시금으로 돌려받을 수 있는 제도입니다.

 

✅ 반환일시금 수령 대상자
다음 조건 중 하나를 충족해야 합니다.

• 국민연금 가입 기간이 10년 미만이고, 수급 연령 도달 전 사망하지 않은 경우
• 국외 이주, 국적 상실 등으로 국민연금 수급 자격 상실
• 국민연금 수급 연령 도달 시점에도 수령 조건을 충족하지 못한 경우

✅ 지급 금액
가입자가 납부한 보험료에 이자 상당액을 더해 일시금으로 지급합니다.

 

ℹ️ 주의: 반환일시금을 받으면 국민연금 가입 기록이 소멸되며, 다시 가입해도 이전 가입 기간과 연계되지 않습니다.

 

 

2. 사망일시금
가입자가 국민연금 수급 전 사망했을 때, 유족이 받을 수 있는 일시금 성격의 보상금입니다.

 

✅ 지급 대상

• 국민연금 가입자 또는 수급권자가 다음과 같은 조건으로 사망한 경우
• 사망 시점 기준으로 유족연금 수급 조건을 충족하지 못한 경우
• 유족연금 수급권자가 없거나, 모두 권리를 포기했을 경우

✅ 지급 금액

• 가입자가 납부한 보험료 총액(이자 포함)을 기준으로 산정합니다.
• 경우에 따라 정액 형태의 보상금(정해진 금액)으로 지급될 수도 있습니다.

 

 

 

조기 수령vs일시금

– 어떤 선택이 유리한가?
국민연금을 앞당겨 받을지, 일시금으로 받을지 고민되는 경우가 많습니다. 아래 비교를 통해 각 방식의 장단점을 정리해보겠습니다.

 

구분조기노령연금반환일시금

구분	조기노령연금	반환일시금
수급 조건	10년 이상 가입, 소득 조건 충족	10년 미만 가입, 수급 불가 상태
지급 방식	매월 일정 금액	일시금 일괄 지급
장점	평생 지급, 일정한 노후 소득 확보	목돈 활용 가능, 유산 등 사용 유리
단점	감액률 존재, 소득 제약 조건	수급권 소멸, 노후 소득 불안정
적합 대상	경제활동 불가능한 조기 은퇴자	외국 이주자, 연금 조건 미충족자

 

 

국민연금은 단순한 연금이 아닌 국가가 보장하는 평생 소득입니다. 하지만 준비와 관리는 본인의 몫입니다.

지금 바로 확인해보세요.

 

내가 얼마나 납부했는지, 

지금까지의 이력은 어떤지,

노후에 어느 정보 받을 수 있는지,

 

이런 정보를 알고 있어야 추가 납입이 필요한지, 조기수령을 할지 말지, 다른 연금과 어떻게 병행할 지 판단할 수 있습니다. 

 

내 납부내역 확인하기

국민연금공단

 

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금융감독원 통합홈페이지